（文/张志峰 编辑/马媛媛）问题贷款金额10.64亿元，涉及经营贷3.80亿元，5人涉嫌违法犯罪被采取刑事强制措施，44名中介为违规炒房提供便利被纳入“黑名单”……备受关注的“深房理”案件调查处理工作终于取得阶段性进展。
8月7日，深圳发布披露称，经深圳七部门联合调查处理工作组初步查明，“深房理”涉嫌房产众筹和代持、违规套取信贷资金进入房地产市场、虚假广告宣传、隐瞒收入偷逃税款、伪造国家机关公文、非法集资等多项违法违规问题。
目前，案件正在进一步调查处理中。
此外，8月8日，为保障与“深房理”事件利益相关人的权益，深圳市地方金融监督管理局还呼吁大家通过“深房理申报小程序”或邮箱[email protected]等途径进行申报登记。
超10亿问题贷款将提前收回
据了解，“深房理”一案最早爆发于今年4月初，有网民公开举报其违法违规炒房行为，引发社会广泛关注。
彼时，深圳市住房和建设局、公安局、市场监督管理局、地方金融监管局、互联网信息办公室、人民银行市中心支行和银保监局等七部门成立联合调查处理工作组，对“深房理”问题展开调查。
历时4个月，调查显示，“深房理”在新浪微博上认证为“房产专家”，其微博账号关注量达146万人，会员逾3000人。“深房理”公开宣扬“上班无用论”“人人皆可买房，直到财务自由”等吸引吸纳会员，向会员承诺房产升值收益，重点炒作深圳部分热点楼盘。
深圳发布表示，“深房理”违背公序良俗，教唆会员以“假结婚”的方式规避购房政策；以资金互助的名义，向不特定对象募集资金，并承诺保底，涉嫌非法集资。此外，还存在涉嫌骗取信贷资金、虚假广告宣传等多项违法违规行为。
具体而言，深圳银保监局已查明“深房理”相关人员涉嫌伪造国家机关公文、提供虚假资料套取贷款，以多次转账、化整为零、提现等方式规避资金流向监控等扰乱金融市场秩序的行为，共涉及住房按揭贷款、经营贷和消费贷等不同类别，问题贷款金额合计10.64亿元。其中，涉及经营贷3.80亿元。
对于已查实的问题贷款，深圳银保监局已责成相关银行提前收回。对于涉嫌违规的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。通过定期滚动排查和监督检查，进一步压实银行涉房贷款实质审查责任，严防信贷资金违规流入房地产领域。
市地方金融监管局对小贷行业、融担行业开展了涉房贷款、担保业务排查，下发监管通知，要求小贷、融担公司加强业务审核，依法合规经营。重点约谈了14家小贷、融担公司，对6家公司开展了现场检查，并对6家公司下发了监管函，要求其暂停涉房等违规业务，按期整改。
顶格罚款200万
对于“深房理”案件中涉嫌犯罪的相关人员，目前公安机关已依法逮捕2人，刑事拘留3人。案件正在进一步侦办中。
据深圳市市场监管局介绍，“深房理”在新浪微博和微信公众号等，发布虚假广告、虚构买房案例，以不实宣传吸引会员，违反了《中华人民共和国广告法》的相关规定，严重违背中央“房住不炒”精神 ，且造成极其严重的社会影响，该局依法对其处以200万元罚款的顶格处罚，目前该项行政处罚已执行完毕。
市住房和建设局介绍，现已查明“深房理”案件中有119人参与房产代持或众筹，按照规定，对上述人员3年内停止其在我市购买商品住房、租购公共住房及公积金贷款的资格。
“深房理”会员中有44人为深圳市持牌房地产中介人员，市住房和建设局已采取停止网签权限、纳入行业黑名单等措施。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析称，“深房理”抓住了深圳楼市一些天生的弱点，比如片区二手房缺乏弹性，集中资金局部爆炒、暴力拉升，是一定能够拉动房价上涨、实现炒房收益的。问题是，深圳楼市的这个短板，并不会因为“深房理”被打掉，就不存在了。
因此，李宇嘉认为，即便当下深圳楼市有了稳定的迹象，调控也不能有丝毫马虎。调控已形成倒逼，呼唤长效机制。
此外，他还表示，类似“深房理”抱团涨价、暴力拉升、集体控盘等行为，从2019年开始就没消停过，并蔓延到多个城市。所以二手房正成为房地产调控主战场，近期各地政策也集中在此。而二手房最需要控制的就是学区房，淡化房子的作用和计分权重，再辅以二手房参考价，学区房降价是必然的。
超21亿经营贷违规进入楼市
事实上，“深房理”虽然倒下了，但类似炒房行为并未断绝，尤其是围绕“经营贷”开展的一系列炒房行为远不止于此。
早在2020年4月，针对深圳市经营贷舆情，深圳金融监管部门就曾第一时间牵头成立工作组，在全国率先开展专项整治，出台六方面17条监管要求，紧急部署辖内银行开展经营贷业务排查。
2021年4月，针对紧急排查发现的问题，深圳官方通报数据为：提前收回21笔、5180万元涉嫌违规流入房地产领域贷款。
但如今看来，单一个“深房理”案例，就爆出违规使用经营贷3.8亿元。
在披露“深房理”案件的同时，深圳发布也披露了金融监管部门最新排查结果：共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。
核查还发现，一些银行存在贷前资料审核把关不严、资金流向监控不到位问题；部分借款人存在虚构经营背景，套取经营性贷款并挪用于购房的行为；另有部分中介机构和个人存在提供过桥资金、协助编造虚假资料、规避资金流向监控等行为，手法隐蔽且不断翻新，给核查工作造成一定困难。
据悉，针对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题，深圳金融监管部门已督促银行认真落实整改，限期收回问题贷款，建立问题台账，逐项对账销号，举一反三，堵塞信贷管理漏洞，确保经营用途贷款真正用于支持实体经济。对存在违规行为的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。对查实的提供虚假资料的借款人，以及协助违规套取经营用途贷款的中介机构，将会同相关部门予以通报，列入银行禁止合作黑名单，或纳入失信联合惩戒机制和征信系统予以惩戒。
有深圳本土中介机构负责人向观察者网表示，利用经营贷买房的操作大都集中在去年上半年，当时全民炒房到了疯狂的地步，包括中介和炒房机构在内，几乎所有人都有参与，但自从今年初突然严查经营贷之后，这条路基本上堵死了。
据悉，去年上半年疫情后，要纾困中小微，金融机构放贷任务重，市场资金充裕，且利率很低，这一空挡被“深房理”利用。再加上，金融监管部门在贷款申请、贷后用途追踪、资金流向穿透式管理上的不足，金融监管与住房管理的协调性不足，导致了“深房理”浑水摸鱼。
李宇嘉指出，“深房理”提供获取购房资格、垫资、办理经营贷、代持等一条龙服务，对于贷款需要的社保、婚姻、流水、贷款公司主体等重要资料，也是“深房理”专业化提供，调控政策被轻松突破。因此，各个调控部门都要加强政策合作、监管协调，避免碎片化，这是以后长效机制建设的重点。